ARMの住宅ローン - アップサイドとダウンサイド

ARMの住宅ローンまたは可変レートの住宅ローンは、最初の固定金利期間終了後に "調整する"金利を持っているローンです。どのくらいの頻度で腕住宅ローンを調整、ローンの条件に依存します。

変動金利の住宅ローンは、利益が指定されたリセット時に上昇する場合、毎月の住宅ローンの支払いも増加するので、従来の30年固定金利ローンよりも危険であると考えられている。あなたは予算ない場合、適切増加毎月の支払いは、ローンの債務不履行を引き起こし、あなたの現在の財務状況のために高すぎるかもしれません。

彼らは固定金利ローンに比べて低い金利の初期期間を持っているので、ARMの住宅ローンは人気があります。これは、しばしば彼らは、固定金利ローンの場合と比べて、借り手が "もっと家"のために修飾することができます。再び、リスクが1,3、または5年の指定期間でローンをリセットした場合に高い金利のことであり、毎月の支払額も上昇します。

すべて変動金利の住宅ローンの80％はこれら3つのインデックスのいずれかからインデックスの複雑なアルゴリズムに基づいて変動する。1）ロンドン銀行間公募レート（LIBOR）は、ファンド·インデックスの11地区コスト（COFI）、2）、3）一定の成熟度、財務省（CMT）のインデックス。

ARMローンは、最初の固定金利よりも高いレートでリセットする機能を持っているので、なぜこれは多くの借り手に人気のローンですか？初期の低金利は、一つの要因で、別の要因は、リスクがローンに固有のもので速度のスイングの "キャップ"で多少緩和することができることである。

1、3または5年間の所定のリセット期間とライフ·オブ·ローン用語：ARMローンのキャップは、融資の二つの部分で発生します。リセット期間の上限は、時間の任意の期間内に、上下に、レート​​は変更することができます量を制限し、生命·オブ·ローンの上限は、住宅ローンのように長く、上下に、レート​​が変更することができます量を制限する存在しています。

変動金利の住宅ローンは、対象が容易であり、低い固定金利は非常に魅力的であるため、ローンの人気のタイプであり続けるでしょう。金利だけで徐々に増加し、借り手の所得が徐々に増加した場合、ローンのこのタイプのほとんどリスクがあります。金利がしてドロップした場合、ローンのこのタイプは、ローンの期間にわたって借り手にお金の​​かなりの量を節約することができます。 ARMローンは住宅ローン業界では貴重な資源であることが実証されています。

借り手がARMを調達し、災害が続くことができる彼または彼女の借入能力の極限にあるときだけです。借り手よりも高いレートでARMのリセットは毎月の返済できない場合、差し押さえは結果であるかもしれません。あなたが契約書にサインする前に、増加率の計画を含むARM住宅ローンの条件を完全に認識していることを確認してください。あなたはローンのこのタイプのすべての不測の事態のためにあなた自身を教育するなら、あなたは、そのメリットを享受する準備が整います。